Frühpensionierung ­vorsichtig planen
Sie haben genug gearbeitet und möchten früher den wohlver­dienten Ruhestand geniessen? Achten Sie bei diesem Vorhaben darauf, dass Sie nicht Ihr finanzielles Desaster erleben. Faustregel: Die Pensionskassen ziehen pro Jahr, in welchem Sie Ihre Rente früher beziehen, bis zu 0,2 Prozent Ihres späteren Rentensatzes ab. Das heisst konkret: Wenn Sie sich mit 60 Jahren anstatt mit 65 Jahren pensionieren lassen, erhalten Sie lediglich 6,2 Prozent statt der ursprünglichen 7,2 Prozent des angespar­ten Betrages.

Die AHV können Sie lediglich 2 Jahre vor dem gesetzlichen Pensionierungsalter beziehen. Pro Vorbezugsjahr müssen Sie aber mit einem Abschreiber von 6,8 Prozent jährlich rechnen!

Wenn Sie sich frühpensionieren lassen möchten, klären Sie Folgendes ab:
- Planen Sie weit im Voraus!
- Lassen Sie sich von der AHV und der PK Ihre Renten ausrechnen.
- Erstellen Sie ein persönliches Budget für die Zeit nach der Pensionierung.
- Schauen Sie Ihre Ersparnisse an - was können Sie einsetzen, um die «Verlustlücke» zu überbrücken?

Pensionsgelder auszahlen lassen - nur für Anleger
Vor Ihrer Pensionierung kommen Sie nur an die Pensionskassen­gelder, wenn Sie eine eigene Wohnung oder ein Haus erstehen oder auswandern möchten. Ansonsten bleiben die Gelder schön in der Kasse liegen!

Haben Sie das Pensionsalter erreicht, können Sie wählen zwischen: alles auf einmal zu beziehen oder eine regelmässige Rente zu beanspruchen. Wägen Sie frühzeitig ab, und schreiben Sie die individuellen Vor- und Nachteile genau auf!

Vorteil beim Barbezug: Sie können mit Ihrem Geld machen, was Sie möchten: gewinnbringend anlegen, investieren, sparen. Achtung: Ihr Finanz-Know-how muss dementsprechend gut sein!

Nachteil bei der Auszahlung: Alle anderen Pensionskassen­ansprüche verfallen sofort und unwiderruflich! Zudem müssen Sie Ihr Begehren bei Ihrer Kasse frühzeitig anmelden - teilweise bis zu 3 Jahre im Voraus! Informieren Sie sich noch heute, wie Ihnen Ihre Pensionskasse entgegenkommt

Wer wenig zu erwarten hat, sollte sich besser etwas einschrän­ken und auf seiner Rente ausruhen, statt sich zusätzlich Sorgen um die richtige Anlagepolitik zu machen.

Steuern sparen - auch mit der Altersvorsorge
Soll man sich nun die ganzen Renten auf einmal auszahlen lassen, weH beim normalen, kontinuierlichen Rentenbezug Ein­kommenssteuern fällig werden? Leider ist die Steuer auf die Rente kein Scherz, sondern bittere Realität. Ihre Rentenzahlungen müssen Sie wie normales Einkommen versteuern. Es gibt nur einen Ausweg: Sie lassen sich beim Erreichen des Pensionsalters die gesamte Rente auszahlen. Dieser einmalige Barbezug wird mit einem sehr niedrigen Steuersatz belastet! Dies variiert je­doch je nach Kanton!

Die beste Sparanlage ist somit eigentlich die Einzahlung ins BVG. In der Regel von der Steuer absetzbar, bringt dieses Kapital immerhin rund 2,5 Prozent Rendite. Und den möglichen Spareffekt bei der Einmalauszahlung.

Was ist also richtig? Möchten Sie monatlich Ihre sichere Rente beziehen und lieber eine höhere Steuerbelastung in Kauf neh­men? Oder gehen Sie mehr Risiko ein und beziehen Sie stattdes­sen Ihr Kapital steuerbegünstigt auf einmal? Informieren Sie sich genau über die Situation in Ihrem Kanton!

Bei relativ kleinen Pensionsauszahlungen lohnt es sich kaum, auf die regelmässige Rente zu verzichten. Das Risiko, seine Rente durch eine falsche Anlagepolitik zu verlieren, soll gar nicht erst in Kauf genommen werden. Nur wenn Sie Ihre Geldanlagen generell im Griff haben und von einer hohen Steuerersparnis profitieren können, sollten Sie die volle Auszahlung von Renten wählen. Dies bedingt anschliessend, dass Sie Ihr bezogenes Kapital wieder gut und gewinnbringend für lange Jahre anlegen.

Lassen Sie sich umgehend beraten, damit Sie Ihre Planung an­passen können. Ihre Bank oder die Vorsorgespezialisten der Pensionskassen beraten Sie gerne. Hören Sie sich ruhig mehrere Meinungen an.