Pensionierung richtig geplant

RVT Finanz AG bietet entsprechende Seminare an

oberriet. «Pensionierung richtig geplant» heisst das Thema des Seminars der RVT Finanz AG. Dessen Ziel ist es, den Teilnehmern Gedankenanstösse für die Pensionsplanung zu geben. Fachlich ausgewiesene Referenten stehen für Fragen zur Verfügung.

Mit der Pensionierung beginnt für viele Menschen der schönste Abschnitt des Lebens: Man hat endlich Zeit für Hobbys, Reisen, etc. und will den Ruhestand sorgenfrei geniessen. Damit diese Vorstellung nicht nur ein Traum bleibt, ist eine aktive und frühzeitige finanzielle Planung nötig. Dennoch stellt der Finanzplaner Martin Nauer von der RVT Finanz AG fest, dass für die Planung der nächsten Ferien vielfach mehr Zeit investiert wird als für die eigene Pensionsplanung.

Viele Themenbereiche beachten

Eine seriöse Finanzplanung für die Pensionszeit umfasst ein Bündel von Themen, die zueinander in Beziehung stehen (Vermögenswerte bei Banken und Versicherungen, Wohneigentum, Steuern, Ehe- und Erbrecht usw.). Ausgangspunkt aller Überlegungen sind die persönlichen Wünsche und Vorstellungen, die sich in einem Lebensentwurf für das Alter zusammenfassen lassen.

Die Bestandesaufnahme der aktuellen Situation steht am Anfang jeder Pensionsplanung bei der RVT Finanz AG. Nach einem ersten Beratungsgespräch prüft der Finanzberater für den Kunden die Ansprüche aus der AHV und der Pensionskasse. Zudem analysiert er den Stand des Vermögens, inklusive privater Vorsorge und allfälligem Wohneigentum. Dazu untersucht er die Steuerbelastung des Kunden mit den wichtigsten Einflussgrössen.

In einem zweiten Schritt geht es darum, die persönlichen Anliegen, Vorhaben und Ziele möglichst klar zu definieren. Aus den eigenen Wünschen und Einschätzungen entsteht ein Budget, in dem die laufenden Ausgaben und die geplanten Investitionen enthalten sind. In der Folge ist der Finanzberater in der Lage, für die Kunden einen strategischen Finanzplan mit den möglichen Massnahmen zu erarbeiten. Auf dessen Basis entscheiden die Kunden über die Umsetzung der Vorschläge.

«Es ist nie zu früh!»

Die Fachleute der RVT Finanz AG empfehlen, sich ab Alter 50 mit der persönlichen Pensionsplanung auseinander zu setzen. Mit einer gezielten Planung ist es zu diesem Zeitpunkt oft möglich, wesentliche und nachhaltige Steuer- und Vermögensoptimierungen zu erreichen. Spätestens ab Alter 60 sollte jedoch die Planung in Angriff genommen werden um die Grundlagen für die anstehenden Entscheidungen erarbeiten zu können.

Die RVT Finanz AG, unabhängige Finanzplanung und Vermögensverwaltung, Oberriet, organisiert regelmässig Seminarabende zur Pensionsplanung in ihren Räumlichkeiten an der Buckstrasse 2 in Oberriet. Fachlich ausgewiesene Referenten vermitteln den Teilnehmern Informationen und Tipps zur Pensionsplanung – und das leicht verständlich.